Amerikában az autóbiztositás személyhez kötött nem pedig gépjárműhöz. Más szóval, amennyiben rendelkezel gépjármű biztositással és autóbalasetet okozol, neked személyesen kell az okozott  kárt megtéritened.

 Az alapvető gépjármű biztositások az alábbi 6 tipusú biztositási formák kombinációjából tevődnek össze:

1. Töréskár biztositás:  Fedezi a balasetből adodó karosszéria es egyéb sérüléseket abban az esetben is ha nincs másik sérült fél, a balesetet a biztositott saját autóján magának okozta (pl: tolatás, parkolás közben, stb).

2. Casco / teljeskörű biztositás: Ez a biztositási forma fedezi a nem töréskárból eredő sérüléseket, meghibásodásokat, melynek okai lehetnek: lopás, tűz kár, vandalizmus, vagy más természeti katasztrófa okozta esetek.

3. Felelősségbiztositás – személyi sérülés esetére: Ez a biztositás fedezi a biztositott és más, a gépjárműben tartozkodók személyi sérülésével, hálálaval felmerülő költségeket.  A biztositás fizeti a biztositott ellen benyújtott kárteritesi igényt és a felmerülő ügyvédi költségeket is. Amennyiben a benyújtott kárigény magasabb összegű mint amennyit a biztositás fedez, a különbözet a bitztositottat terheli. Egy pereskedő társadalomban mint az amerikai, érdemes a legmagasabb értékfedezetű  csomagot választani.

4. Felelősségbiztositás – tulajdoni kár esetére: Ez a biztositás fedez minden vagyoni eredetű kárt melyet a biztositott okozott más személy gépjárművében, illetve magántulajdonában. A biztositás nem cask más személy gepjárművében okozott kárt fedezi, hanem azt a magántulajdoni kárt is melyet a biztositott autojával okoz (pl: ha keresztül hajtasz valakinek az udvarán és tönkre teszed a kertjét). A biztositás csak a biztositott összegig fedez, amennyiben a benyújtott kárigény magasabb,  az a biztositottat személyesen terheli.

5. Orvosi ellátás – személyi sérülés védelmében: Fedezi a biztositott és családtagjainak gépjármű balesetből adódó orvosi költségeit, függetlenül attól ki a felelős a balesetért. A legtöbb biztositó a fedezeti összeg határt $5000 és 10.000 között határozza meg.

6. Biztositás nélküli motoros – személyi sérüléssel járó baleset esetén: Fedezetet nyújt a biztositottnak és az autóban tartózkodóknak olyan motorkerékpárossal szemben aki felelős a balesetért de nincs biztositása.

Tulajdoni kár: Ez a biztositás fedezi azokat a költségeket melyet a balesetért felelős másik gépjármű vezetője  okozott a biztositott autójában és annak nincs gépjárműbiztositása.

A biztositási szabályok és fedezeti lehetőségek államonként változhatnak, ellenőrizd a állami biztositási minimum elvárásokat a lakhelyednek megfelelően.

Hogyan spórolhatunk az autóbiztositáson

1. Ár-vadászat: A legtöbb ember tisztában van a biztositási piac merev szabályaival, ennek ellenére, néhány biztositó maga határozza meg sajátságos elvárásait és azok alapján az árait (a legtöbb államban). Az Internetes összehasonlitó árvadászat kevésbé időigényes mint a telefonos vagy személyes információ szerzés. Több Internetes oldal nyújt segitséget számunkra, árat és információt adva megbizható és jó hirnevű biztositó társaságokról. A két legjobb adatforrási lehetőséget a Progressive és a Consumer Car Club oldalain találtam.

2. Megemelt önrész: Az önrész az az összeg amelyet a biztositott fizet “saját zsebből” még mielőtt a biztositó fizetni kezd. (Pl: ha az önrészed $200, a kárérték első $200-ja téged terhel és a biztositó fedezi a fennmaradó összeget). A magasabb önrész vállalása Töréskár és Casco biztositásoknál nagy mértékban tudja a biztositási dijat csökkenteni. A biztositási önrész $200-ról $500-ra emelése akár 15-30%-al csökkentheti a biztositási dijat. A megemelt önrész vállalása hosszú távon kifizetődik, hiszen a legtöbb vezető éveken keresztül baleset mentesen  közlekedik és az alacsonyabb biztositási összeg már az első 12 hónap alatt vissza hozza a $200 és $500 közötti önrész különbségét.

3. Csökkentett biztositási fedezet idősebb autókra:  Az autók sajnos gyorsan veszitik értéküket. Amint a gépjármű elér egy bizonyos érték határt, a Töréskár és a Casco biztositások nem kifizetődőek. Ki akar drága biztositást fizetni egy alacsonyabb értékű autóra???

4. Használd ki a kedvezményes ajánlatokat: A biztositó társaságok több féle kedvezményt ajánlanak amennyiben a biztositott megfelel a feltételeknek. Ne gondold, hogy ezeket a kedvezményeket a biztositók automatikusan felajánlják. Neked kell eldöntened melyik kedvezmény vonatkozik rád és felhivnod a biztositási ügynöködet aki elbirálja, hogy valóban megfelelsz-e a kedvezmény kritériumának.  Mindig kérdezz rá a kedvezményekre. Néhány a leggyakoribbak közül:

• Több autó ugyan azon a biztositási szerződésen
• Baleset mentes közlekedés az elmúlt 3 évben
• Közlekedési szabálysértés mentesség az elmúlt 3 évben
• A gépjármű vezetője 50 évnél idősebb személy
• Sikeres frissitő KRESZ vizsga
• Lopásgátló eszközök beszerelése a gépjárműbe
• Kevés mérföld vezetése éves átlagban
• Automata biztonsági öv
• Légzsákok
• Kipörgésgátló/csúszásgátló - ABS
• Jó tanulmányi átlag (jogositvánnyal rendelkező diák 4-es vagy annál magasabb tanulmányi átlaggal)
• Autó és lakásbiztositás ugyanannál a biztositó társaságnál
• Otthontól távol éló, autóval nem rendelkező diák

Nem mindegyik biztositó társaság ajánlja az emlitett kedvezményeket, amennyiben a Te biztositód nem emliti, érdemes körülnézned és összehasonlitanod más biztositók árait és kedvezményeit.

5. “Megfelelő” autó vásárlása: Egyes autó tipusoknak költségesebb a karbantartása, mig más modellek az autótolvajok számára csábitóak. Ezek a tények, nagy mértékben befolyásolják a biztositás összegét. Azt nem gondolom, hogy egy autóbiztositási kötvény befolyásolhatja az életminőségünket, ennek ellenére érdemes tiszában lennünk azokkal a tényezőkkel melyek nagy mértékben szerepet játszanak a biztositás árában. (Mellékesen emlitem, ha jól emlékszem, az első helyezett az autólopások listáján a Honda Accord).

6. “Megfelelő” lakhely: A környék ahol élsz nagyban befolyásolja a biztositás összegét. Álltalában, a biztositás olcsóbb vidéken és kisvárosokban mint nagyvárosokban és környékükön. Nem gondolom, hogy az autóbiztositásnak döntően befolyásolnia kellene hol éljünk, ennek ellenére érdemes utánanézni a biztositási összeg esetleges változásának mielőtt költözködünk.