Bankszámla nyitás

Előbb vagy utóbb nyitnod kell egy bankszámlát. Valószínüleg az első kérdés, amit kérdezel magadtól, hogy milyen típusú számlát szeretnél nyitni.

Két főbb bankszámla típus van Amerikában:

- folyószámla

- takarékszámla (megtakarítási számla)

A folyószámla egy olyan számlatípus, amit rendszeres, napi használatra való. Ez gyakori betétekre és kivétekre kiváló. A legtöbb esetben ez után nem fizetnek kamatot. Folyószámlák általában díjmentesen nyithatók, de sok bank fel fog számolni havidíjat, ha a számla átlagos havi egyenlege egy bizonyos összeg alá esik. Más szóval egy minimális összeget a bankban kell tartanod (ez bankról bankra változik, de általában néhány száz dollár), ha nem akarsz havidíjat fizetni. Ezek a havidíjak általában $10 körül vannak. Mindazonáltal néhány bank ingyenes folyószámlákat ajánl, kírótt költségek nélkül, amelyeket ingyenes folyószámláknak nevezünk. A legjobb út a bankszámlanyitáshoz, az, hogy meg kell látogatni néhány bankot és információt kérni tőlük.

Tudatában kell lenned egy olyan "aljas trükknek" amit a bankok a folyószámláddal csinálnak, ha nem vagy eléggé figyelmes. Általában a bankok erre nem fognak téged figyelmeztetni. Ez a következő: ha több pénzt költesz el annál, mint amennyi a folyószámládon elérhető, akkor ha a különbség nem nagyobb, mint $50-$100 dollár, akkor a bank el fogja fogadni a tranzakciódat és kölcsön adja neked a különbséget. Ezért a szolgáltatásért felszámol $25-30 dollár fix díjat, amit egyenleg túllépési díjnak hívnak. Tehát neked nem csak azt kell kifizetned amit túlköltekeztél, hanem a túllépési díjat is. Legyél annyira figyelmes, hogy a folyószámlád egyenlege ne menjen mínuszba.

A személyes tapasztalataim alapján azt javaslom, hogy biztonsági okokból ne menjen számlád egyenlege 100$ alá. Amerikában eléggé gyakori "könnyű havi részletekben" fizetni dolgokért . A TV reklámok így csábítják a vásárlásra az embereket.

Könnyű havi részletfizetés: Ha mondjuk 197 dollárért veszel egy "csodaeszközt", és a teljes vételár egy összegben történő kifizetése helyett úgy döntesz, hogy 3 részletben fizeted ki, részletenként 69.95$-t .Ezzel az a probléma, hogy ha nem írod le magadnak, akkor ezt két hónap múlva el fogod felejteni. És ha adott esetben az esedékes törlesztés időpontjában túl kevés pénz van a folyószámládon, akkor az "automatikus törlesztés" miatt negatív lehet a számlaegyenleged, ami miatt a túllépési díjat kell fizetned. Ezért mindig figyelj a számlád egyenlegére!

A takarékszámla olyan számlatípus, melyet a megtakarítási célra használnak. Ha hosszabb időre a bankban szeretnéd tartani a pénzed, ilyen számlát célszerű nyitnod.

Mivel a terhelések e számlatípusnál csak havi néhány tranzakciónál ingyenesek, ezért ez a számlatípus a folyószámlával ellentétben nem alkalmas a napi használatra. Pénzed takarékszámlán történő tartásáért a bank havonta kamatot fizet. Ebből nem fogsz meggazdagodni, mivel a kamatláb meglehetősen alacsony, tized százaléktól a néhány százalékig (általában 0,5%-tól 2%-ig) terjed, az összeg függvényében. Ez a kamatláb ALACSONYABB az inflációnál, így a pénz hosszabb távon bankban tartása - az ellenkező hiedelmekkel ellentétben - pénzveszteséghez vezet (reálértékben).

Ha ugyanannál a banknál megtakarítási és folyószámlád is van, akkor össze is kapcsolhatod ezeket. Emlékszel milyen kellemetlen lehet folyószámlád egyenlegének túllépése? Itt egy módszer ennek elkerülésére. Létrehozhatsz egy folyószámla túllépés elleni védelmet az alábbi módon:

Tegyük fel, hogy szeretnél vásárolni egy drágább bútort, és nem vagy biztos benne, hogy van elég pénzed erre a folyószámládon.Amennyiben folyószámlád és takarékszámlád össze vannak kapcsolva, akkor a bank a folyószámládról hiányzó összeget a megtakarítási számládról fogja automatikusan levenni. Így tehát védelmet szerezhetsz a folyószámlád túllépése ellen. Ezért a szolgáltatásért a bank díjat számít fel (általában 2-3 dollárt), de ez a díj jelentősen kisebb az előzőleg ismertetett folyószámla egyenlegének túllépése esetén fizetendő díjnál.

Hogyan veheted igénybe ezt a lehetőséget?

Amikor új takarékszámlát nyitsz a meglévő folyószámlád mellé, a bankban meg fognak kérdezni ezzel kapcsolatban. Ha mégsem, te is kérheted a banktól. Érdeklődj a díjaikkal kapcsolatban is.

Hogyan férhetsz hozzá a pénzedhez? Személyesen is pénzhez juthatsz a bankban illetve ATM-en (pénzkiadó automatán) keresztül. Az ATM utcai vagy nyilvános helyeken megtalálható banki terminál, melyen keresztül pénzt vehetsz ki, helyezhetsz el vagy lekérdezheted számlaegyenleged. A legtöbb banknál az interneten keresztül, online módon is lekérdezheted egyenleged.

Bankszámla nyitás lépései

A legegyszerübb módszer az, hogy az első bankban, amit az utcán meglátsz nyitsz egy számlát.

Amennyiben azonban nem kell nagyon sietned a számlanyitással, akkor azt javaslom, hogy nézz előbb körül. Keress a környékeden 2-3 olyan bankot, mely jól megközelíthető számodra és számos fiókkal rendelkezik a területen. Sok fiókkal és kirendeltséggel levő banknál kényelmesebb az ügyintézés és lerövidítheti a várakozási időt. Érdeklődhetsz barátaidnál is a tapasztalataikról és aziránt, hogy miért ajánlanak egy adott bankot. Mi az amit szeretnek benne és mi az amit nem?

Melyik számlát nyissuk meg előbb? Mivel az Amerikába újonnan érkezők többsége nem milliomos, a legtöbb esetben először egy folyószámlára van szükség a napi életvitelhez. Ha majd később pénzt keresel és megtakarítasz, akkor nyithatsz egy takarékszámlát is.

OK, van egy listád a bankokról, a következő lépésben fel kell keresned ezeket. Nem kell egy nap alatt az összes bankot végigjárnod. Válassz ki egyet a listáról, és menj el oda. Ahogy belépsz a fiókba, látni fogod a pénztárak ablakait. Velük majd később kerülsz kapcsolatba, a pénz be- és kifizetések alkalmával. Bankszámlát a pénztárnál sohasem nyithatsz. Ehhez a banki ügyintézőkhöz kell fordulnod, akik az asztalaiknál ülnek és az ügyfelek kiszolgálásával foglalkoznak.Ők választ adhatnak a kérdéseidre és segítenek a számlanyitásban. Egyes bankokban várakozási lista van, melyre először fel kell iratkoznod, miután az ügyfeleket név szerint szólítják és érkezésük sorrendjében szolgálják ki. Általában helyet kell foglalnod és várnod, amíg szólítanak.

Hasznos kérdések

Az alábbi listán olyan kérdések szerepelnek, melyekre célszerű lehet választ kapnod a számlanyitás előtt.

	Milyen típusú folyószámláik vannak? Egyes bankoknál 4-5 fajta folyószámla is létezik, melyek a hozzájuk kapcsolódó szolgáltatások tekintetében különböznek. Például néhány folyószámlánál a pénz elhelyezése az ATM-en keresztül történhet a kártyád segítségével, és csak korlátozott számú befizetés lehetséges a pénztárban (banki alkalmazottakon keresztül). Különbözőek lehetnek a havi számlavezetési díjaik.Bizonyos esetekben csak meghatározott számú csekket írhatsz díjmentesen, a többi csekkért díjat számít fel a bank. Érdeklődj a lehetőségekről. Ne légy félénk! Mondd a banki ügyintézőnek, hogy nem ismered a különböző számlacsomagjaikat, és kérj segítséget a legkedvezőbb kiválasztásához.
	Szükség van-e társadalombiztosítási (TB) azonosítóra (SSN) a folyószámla megnyitásához? Számos banknál ez szükséges, másoknál viszont nem. Ha nincs SSN-ed, keress tovább, és találhatsz olyan bankot, melynél nem kérnek SSN-t. De célszerű feltenned a többi kérdést is, mivel sokat tanulhatsz a válaszokból.
	Mekkora minimális összeggel lehet számlát nyitni? Más szavakkal, mennyit kel befizetned a számlanyitás alkalmával? Ez általában 100$ szokott lenni, de diák folyószámlák esetén akár 25$ is lehet.
	Van-e számlavezetési díj? Ha igen, mennyi? A bankok pusztán a számla fenntartásáért is számolhatnak fel díjat.
	Van-e minimális napi egyenleg meghatározva, mely felett a havi számlavezetési díjat nem kell megfizetni? Vagyis szükséges-e egy bizonyos összeget (néhány száz dollárt) állandóan a számládon tartanod, hogy ne kelljen havi számlavezetési díjat fizetned?
	Felszámítanak-e díjat a pénztárba való befizetéskor? Korlátozzák-e a díjmentes befizetések számát? Ha igen, akkor ATM-en (bankautomatán) keresztül célszerű befizetéseid intézned.
	Korlátozzák-e az általad havonta díjmentesen írható csekkjeid számát? Ne aggódj, ha nem tudsz sokat a csekkekről, majd sok részletes információd lesz a csekkekről később.I
	Kínálnak-e ingyen csekkeket? Általában a bank díjmentesen nyomtat részedre egy 250 egyszerű csekkből álló tömböt, de egyes esetekben ezért is fizetned kell.
	Mely államokban működik a bank? A legtöbb bank csak helyben vagy néhány államban tevékenykedik. Ha várhatóan sokat utazol, akár egyik partról a másikra is, akkor olyan bankra van szükséged, amelyik mindenhol vagy majdnem mindenhol jelen van. Nagyon jó személyes tapasztalataim vannak a Bank of America bankkal kapcsolatban. Számos államban jelen vannak mind a keleti, mind pedig a nyugati parton, és továbbra is terjeszkednek. Széleskörű díjmentes online banki rendszerük is van.
	Kínálnak-e online banki (netbank) szolgáltatást (mely interneten keresztüli számlahozzáférést biztosít)? Díjmentesen? Számos bank ingyenes online banki szolgáltatást is kínál, mely NAGYON kényelmessé teszi a banki ügyintézést. A legtöbb esetben online is végezhetsz díjmentes átvezetést a folyószámlád és a takarékszámlád között. Ha azonban a számlákat akarsz online kifizetni, akkor ez opcionálisan, alacsony havi díjért teheted meg.

Néhány javaslat:

Ha a bankod ingyen csekkeket kínál számlanyitáskor, mondj igent abban az esetben is, ha korábbi országodban soha nem használtál csekkeket. A kész csekkek további rugalmasságot kínálnak számodra.

Mindig, mindig vizsgáld meg új csekkjeid! Ellenőrizd kétszeresen a neved, címed, telefonszámod helyes feltüntetését a csekken, és ellenőrizd a számlaszámot is a csekkeken (erről részletesen a csekkekről szóló szekcióban lesz szó kicsit később). Ha bármilyen eltérést tapasztalsz, hívd fel a bankod és jelezd nekik a csekkel kapcsolatos problémát. A bank ekkor ingyen megrendeli és kinyomtatja az új csekktömböt.

Automatikusan kapni fogsz egy ATM kártyát is. Ennek segítségével ATM-en keresztül vehetsz ki és fizethetsz be pénzt. Kérdezd meg, hogy ez egy folyószámlához kapcsolódó VISA kártya, vagy csak egy egyszerű ATM kártya-e.

Miért fontos ez, mi a különbség az ATM kártya és a folyószámla kártya (checking card) között? Az ATM kártya használhatósága igen korlátozott. Az ATM kártyát csak saját bankod automatáinál tudod használni. Ha például a Bank of America-nál van ATM kártyád, akkor azt nem használhatod a First bank vagy más bankok automatáinál. Egy egyszerű ATM kártyával nem tudsz interneten vásárolni. Ahhoz, hogy a pénzedhez világszerte hozzáférj, egy checking card-ra van szükséged VISA vagy Mastercard logoval. Ez utóbbiakat internetes vásárlásokra is használhatod, már ha olyan számítógérajongó vagy, mint például én.

Néha a bankok automatikusan checking card-ot adnak. Néha külön kérni kell. Egyes bankok TB számot (SSN) kérnek a checking card kibocsátásához. Ha a bank fényképes és aláírásod mintájával ellátott kártyát is kínál, kérd azt. Biztonságosabb és segít a csalások megelőzésében. Fényképed és aláírásod meg lesz jelenítve a kártyán. Ez általában csak érvényes SSN esetén engedélyezett. Csekkjeid, az ATM vagy/és checking kártyád postán kapod meg, többnyire 2 héten belül. Néhány bank, mint például a Bank of America, 1-2 hónapig érvényes ideiglenes ATM kártyát ad. Ne felejtsd el aláírni új kártyád a hátoldalon!

Mit vigyél magaddal a számlanyitáshoz?

Általában az alábbiak szükségesek:

	Kétféle azonosító okmány, melyek közül az egyiknek fényképesnek kell lenni (útlevél, jogosítvány stb.). A másik lehet nem fényképes is, mint például másik bankkártya, TB kártya stb.
	100$ készpénz (vagy csekk). A legtöbb bank letétet kér számlanyitáskor.
	Ha szükséges, a társadalombiztosítási kártyád. Ha nincs SSN-ed, keress egy olyan bankot, amelyik nem kér SSN-t. Számos ilyen van.