A hitelkártya elnevezés kissé félrevezető, mivel sokszor a "hitelkártya" kifejezést használják az emberek  általánosan mind a hitelkártyára, mind pedig a betéti kártyára. Mi a különbség?

A betéti kártya (debit card) egy olyan bankkártya, mely egy létező bankszámládhoz kapcsolódik. Más szavakkal, minden betéti kártyával történő fizetéskor a saját pénzedet költöd. A betéti kártya  mind a folyószámlához, mind pedig a takarékszámlához kapcsolható.

A hitelkártya (credit card) egy olyan bankkártya, amely hitelkerethez vagy hitelszámlához kapcsolódik. Minden hitelkártya használatkor a bank pénzét költöd. Ez egy kölcsön. Tegyük fel, hogy rendkívüli helyzetben vagy és sürgősen pénzre van szükséged. Azonnal. Mit tehetsz ekkor?

Ebben az esetben van néhány lehetőség:

• kölcsön kérsz egy barátodtól vagy családtagodtól
• a hitelkártyádon levő pénzt veszed igénybe, mivel ez a pénz nem a saját pénzed, hanem a banké. Csak kölcsönveszed a banktól korlátozott ideig. Más szavakkal, pénzelőleget veszel fel.

Néhány általános információ a kártyákkal kapcsolatban

A kártyák műanyagból vannak, és fel van tüntetve rajtuk a kártyabirtokos neve. Minden kártyának egyedi száma van, amit kártyaszámnak neveznek. A kártyaszámok rendszerint 15 vagy 16 számjegyből állnak és nincs két olyan kártya, melynek száma megegyezik.

Minden kártya csak korlátozott ideig érvényes és használható. Ez az időszak az ideiglenes kártyák néhány hónapjától néhány évig terjedhet. A kártyák érvényessége általában 3-5 év, és az érvényesség utolsó hónapja a kártyára van nyomtatva, amit a lejárat dátumának (expiration date) neveznek. A lejárat dátuma után a kártyát meg kell újítani, ami a kártya kicserélését jelenti egy új számmal. A lejárat dátuma általában 4 számjegyes formában van a kártyára nyomtatva, például 06/04 2004. júniusát jelenti. Néhány kártyán a lejárat napja is szerepel, ekkor például a 31/07/04  jelentése 2004. július 31.

Hitelkártyához jutás

A hitelkártyák a jó hiteltörténet felépítésének  kiváló eszközei lehetnek, ha még nem rendelkezel hiteltörténettel vagy javítani szeretnéd a meglevő minősítéseden és megfelelő pénzügyi ismeretekkel és önfegyelemmel rendelkezel.

Azonban létező hiteltörténet nélkül elég nehéz lehet hitelkártyához jutni. Tudom, mivel saját magam megszenvedtem minden egyes lépését, és hosszú hetekbe telt mire megtaláltam ennek legegyszerűbb útját.

Kétféleképpen járhatsz el:

1.) Ha van egy jóbarátod Amerikában jó hiteltörténettel, aki eléggé megbízik benned, akkor ő segíthet egy  biztosíték nélküli  hitelkártya (unsecured credit card) megszerzésében.  Ennek a barátodnak vagy rokonodnak feltehetően van már hitelkártyája. Ő kérhet egy új hitelkártyát a te nevedre a saját számlájához kapcsolódóan. Ezt a hitelkártyát használhatod saját hiteltörténeted felépítésére.

Kis összegű vásárlásokat hajts végre, és fizesd vissza tartozásod teljesen a hónap végén! Miért? Azért, hogy ne korlátozd túlságosan a barátod hitelkeretét. Legyen mondjuk a barátod hitelkerete 5000$. Ekkor két hitelkártyával mindketten a barátod 5000 dolláros hitelkeretét használjátok. Amennyivel többet költesz te, annyival kevesebbet tud a barátod és fordítva. De ne feledd, ő tett neked szívességet, ezért ne hozd kellemetlen helyzetbe a közös kártyaügylet kapcsán.

2. Igényelhetsz biztosítékkal fedezett hitelkártyát (secured credit card) a folyószámládat vezető bankodtól. Számos bank kínál biztosítékkal fedezett kártyákat. de ami miatt a számlavezető bankod ajánlom, az az, hogy ott már rendelkezel számlatörténettel, meglevő kapcsolattal.

Mi a biztosítékkal fedezett hitelkártya? Ez egy speciális hitelkártya, mely egy takarékszámlával van "biztosítva". Ne feledd, hogy egy hiteltörténetet szeretnél felépíteni. A bank nem ismer még téged, és emiatt speciális garanciákat kér, hogy ne kelljen amiatt aggódnia, hogy képes leszel visszafizetni hitelkártya tartozásaid. Ezért le kell kötnőd egy bizonyos összeget egy újonnan nyitott takarékszámlán, melyhez nem férhetsz hozzá egy évig, vagy amíg úgy nem döntesz, hogy felmondod a biztosítékkal fedezett hitelkártyád.

Tegyük fel, hogy hitelkártyát szeretnél 1000 dolláros hitelkerettel. Ekkor 1000 dollárt kell elhelyezned egy takarékszámlán. A hitelkereted egyenlő lesz a takarékszámla által megszabott kerettel. Ha később szeretnéd megemelni a hitelkereted, akkor több pénzt kell a fedezeti takarékszámládra befizetned, és a hitelkereted ezzel automatikusan megemelkedik.

A biztosítékkal fedezett hitelkártyákkal végzett tranzakcióid ugyanúgy, mint a biztosítékkal nem fedezett hitelkártyákkal végzett tranzakciók jelentve lesznek a főbb hitelminősítő intézeteknek, ami segít hiteltörténeted felépítésében.

Ne költekezd túl magad, és javaslom, hogy fizesd vissza a lehető legtöbbet a hitelkártya tartozásodból, ha megoldható, akkor a tartozás teljes összegét. Ez segít jó fizetési szokásaid kialakításában.

Egy év után a bank a biztosítékkal fedezett hitelkártyádat átalakítja biztosítékkal nem fedezetté, és visszaadja a biztosítékként zárolt pénzed.